Z世代的财富超过前几代人，但对金钱的焦虑日益加剧
Z世代正以比某些前几代人在相似年龄时更高的收入和财富步入成年，但许多年轻美国人仍然对他们的财务未来深感担忧。从住房拥有权到退休规划，财务指标与个人信心之间的差距正成为代际辩论中越来越重要的特征。
波士顿咨询集团宏观经济中心的一份报告，标题为孩子们还好：关于年轻人和金钱的持久恐慌，挑战了普遍认为年轻一代在财务上必然比前辈更糟糕的看法。其分析表明，与相似年龄的人相比，Z世代在收入和财富上受益于改善，尽管这些平均值并不反映每个个体的情况。
Z世代通常指1997年至2012年出生的人。根据报告中引用的数字，28岁的美国人平均收入约为42000美元，比千禧一代在同龄时多出约25%，比婴儿潮一代在同龄时的收入高出约50%。财富比较则更为复杂，因为大多数Z世代成年人尚未达到资产通常快速积累的生活阶段。
报告还指出了各代人之间的净资产差异。根据提供的数字，在34岁时，千禧一代的平均净资产约为331,000美元，而X世代为251,000美元，婴儿潮一代为229,000美元。这些比较表明，仅通过查看当前生活成本或将年轻成年人与处于不同生活阶段的老年家庭进行比较，无法简单评估财务进展。
尽管有这些指标，年轻的美国人对他们的经济前景变得越来越悲观。波士顿咨询集团首席全球经济学家菲利普·卡尔森-斯莱扎克将部分焦虑与Z世代成长的社会和技术环境联系起来，特别是智能手机和社交媒体的广泛使用。
在线平台经常展示奢侈品购买、昂贵的房屋和看似快速成功的路径，往往没有提供这些生活方式背后的财务背景。持续接触这些图像可能会提高期望，让普通的财务进展显得不足，即使对于收入相对竞争的薪水的人来说也是如此。
退休是另一个不确定的来源。SoFi和YouGov对4090名成年人进行的一项调查发现，62%的Z世代和千禧一代受访者希望舒适退休，但只有46%的人相信他们能够实现这一目标。这一差异突显了即使年轻人积极考虑长期财务安全时，愿望和信心也可能出现分歧。
关于收入的期望可能进一步扩大这一差距。在Empower进行的2024年调查中，Z世代受访者估计年收入约为600,000美元才算财务成功。这个数字远高于全职工作者的约60,000美元的中位年收入，说明成功的看法可能与典型的劳动市场结果脱节。
尽管如此，年轻成年人也表现出强烈的创业和投资欲望。报告显示，77%的Z世代受访者相信他们可以创业，而在老一代中这一比例为58%。报告还发现，26%的Z世代受访者投资了加密货币，而婴儿潮一代仅为6%。
更大程度地参与股票和其他投资可以提供随时间积累财富的机会，但也使年轻投资者面临市场波动和潜在损失。长期回报是不确定的，投资决策需要反映个人的财务状况、风险承受能力和时间框架。
住房仍然是财务独立的最明显障碍之一。在美国，购买一套中位数价格的房屋现在大约需要六年的中位收入，而在1975年大约只需三年半。波士顿咨询集团指出，新建的中位数房屋面积比历史上对应的房屋大约50%，这意味着部分成本增加反映了住房面积的变化。然而，这并没有消除经济适用房的压力，尤其是在需求往往超过新供应的城市地区。
地点也很重要。许多年轻成年人为就业、教育和社交机会而居住在城市及周边大都市地区，这里的住房特别昂贵。随着他们长大、组建家庭或寻求更多空间，他们的偏好可能会改变，这可能在未来改善他们的住房拥有前景。尽管如此，购买房产的初始成本可能会延迟财务独立，并使为退休储蓄变得更加困难。
报告还警告不要假设经济收益仅惠及最富有的家庭。自2020年以来，收入分配最低四分之一的工人的工资在大多数年份中增长速度快于高收入者，而财富增长在收入群体之间相对相似。然而，这些广泛趋势并没有消除在住房、储蓄、就业机会或家庭支持的获取方面的差异。
代际比较还需要背景。婴儿潮一代经历了不同的经济条件，包括女性劳动参与率的上升和双收入家庭的日益普及。年轻一代面临着自己的挑战，包括住房成本、对未来退休福利的不确定性和变化的劳动市场条件。无论是经历都无法通过单一的收入或财富数字完全理解。
最终，Z世代的财务焦虑不能仅仅通过经济进展的缺乏来解释。数据表明，一些年轻成年人在财务上做得比早期几代人在相似年龄时更好，而对可负担性和长期安全的担忧依然真实。不断上升的期望、数字比较和对重大生活里程碑的不确定性也可能影响他们对前景的评估。
对于年轻成年人来说，建立财务稳定性不仅仅是追求更高的薪水。管理开支、保持紧急储蓄、做出明智的投资决策和设定现实的长期目标可以帮助将财务雄心转化为更安全的未来。对于政策制定者而言，住房可负担性和获取经济机会仍然是确保平均收入的改善转化为年轻家庭切实利益的核心。
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