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金融稳定：家庭银行存款正在减弱
2023年，摩洛哥家庭金融资产突破10,250亿迪拉姆（十亿迪拉姆）大关，较上年增长4.8%。这一观察结果来自 Al-Maghrib 银行、保险和社会保障监管局以及摩洛哥资本市场管理局联合发布的第 11 次金融稳定年度报告。
尽管出现这种增长，但报告指出，家庭资产的演变不如过去那么活跃，这主要是由于银行存款显着放缓，而银行存款仍然是家庭储蓄的主要形式，占81%。在过去三年平均每年增长 5.4% 后，银行存款到 2023 年仅增长 3.6%，达到 8,330 亿迪拉姆。
另一方面，家庭对人寿保险合同的投资继续以 9.2% 的速度持续增长，尽管增速有所放缓。受益于相关的税收优惠，这些投资在家庭金融财富中的份额到2023年将达到11.8%。
可转让证券投资也大幅增长 11.4%，总计近 710 亿迪拉姆。在不到六年的时间里，这一未偿还金额翻了 1.5 倍，表明人们对这些资产的兴趣日益浓厚。
家庭债务方面，银行和金融公司持有的未偿债务增加了3.2%，达到4116亿迪拉姆。这一增长低于 2011 年至 2021 年间观察到的平均水平，年增长率超过 5%。银行持有其中 82% 的债务，其中约三分之二是住房贷款。
就国内生产总值 (GDP) 而言，这一债务占 28%，与健康危机前几年的水平相当。尽管这一水平高于发展中国家和一些新兴国家，但仍低于发达经济体。
报告还强调，2023年住房贷款增长疲软，增幅仅限于1.5%，为二十年来的最低水平。未偿还抵押贷款总额为2611亿迪拉姆，比上年盈余34亿迪拉姆。作为 Murabaha 房地产产品一部分的众筹资金占总额的 217 亿迪拉姆。
消费信贷达到1504亿迪拉姆，增长6.4%。这一增长是由于消费信贷公司提供的融资增加了 8.4%，银行提供的融资增加了 4.6%。其中，67%为个人贷款，17%用于购买车辆，12%用于购买家用设备。信用卡占剩下的4%。
最后，从贷款期限分布来看，7年以上贷款占比44%，较2022年略有下降。5至7年贷款占比37%，3至5年贷款占比15%。